Что такое ПСК в кредите и займе — простыми словами
Рекламная ставка «от 0%» и реальная стоимость займа — разные вещи. Для честного сравнения закон ввёл единую метрику — полную стоимость кредита (займа), ПСК. Это все ваши платежи по договору, приведённые к процентам годовых.
Где искать ПСК
По закону ПСК указывается на первой странице договора, в квадратной рамке, крупным шрифтом — в процентах годовых и в денежном выражении. Если вам не показывают договор с ПСК до подписания — это повод насторожиться.
Что входит в ПСК
- проценты за пользование деньгами;
- обязательные платежи и комиссии, без которых займ не выдадут;
- платежи третьим лицам, если они обязательны по договору.
Не входят: неустойка за просрочку и добровольные услуги, от которых можно отказаться.
Почему ставка в день обманчива
Ставку микрозайма часто называют за день пользования. Процент в день звучит скромно, но в пересчёте на годовые это большая величина — именно поэтому займы рассчитаны на короткий срок. Предельную ставку и предельную ПСК устанавливает Банк России, выходить за них кредитор не вправе.
Как сравнивать предложения
- Сравнивайте ПСК с ПСК, а не рекламную ставку одной организации с ПСК другой.
- Считайте переплату в рублях на вашем сроке: для короткого займа абсолютная переплата важнее годовых процентов.
- Проверьте акционные условия. «0%» для новых клиентов — легальная практика, но читайте условия: обычно ставка действует при возврате в срок.
- Смотрите на договор, а не на баннер. Всё, что обещано в рекламе, должно быть написано в договоре.
Право передумать и вернуть раньше
Заём можно погасить досрочно с перерасчётом процентов за фактические дни — как это работает, разбирали в статье как погасить займ досрочно.
Как это выглядит в Небус
Расчёт полной стоимости и график платежей видны до подписания договора, скрытых комиссий нет, а проценты пересчитываются при досрочном погашении. Посмотреть условия и рассчитать сумму можно на странице займа на карту.