Ответственное заимствование
Займ — инструмент, а не способ закрыть дыру в бюджете. Здесь собрано всё, что стоит знать до заявки, во время выплат и если что-то пошло не так.
Оцените платёж до заявки
Посчитайте, сколько будете отдавать в неделю или месяц по всем кредитам и займам вместе с новым. Банк России считает нагрузку высокой, когда на платежи уходит больше половины дохода; комфортный ориентир — не больше трети.
Берите сумму под конкретную задачу, а не «с запасом»: переплата считается от всей суммы и за весь срок. В калькуляторе на главной видны сумма к возврату и размер платежа ещё до анкеты.
Смотрите на ПСК, а не на рекламную ставку
Полная стоимость кредита (займа) — все ваши платежи по договору в процентах годовых. По закону она указана в правом верхнем углу первой страницы договора, до подписания. Сравнивать предложения нужно по ней.
Гасите досрочно, если можете
Вернуть займ раньше срока можно полностью или частично, без комиссий и штрафов: проценты пересчитываются за фактические дни пользования деньгами. Нужно лишь заранее уведомить кредитора — в Небус это делается в личном кабинете.
Если платить стало сложно
Напишите кредитору до даты платежа, а не после: реструктуризация и перенос срока обсуждаются проще, пока нет просрочки. Неустойка и общая переплата по закону ограничены, а давление, угрозы и звонки родственникам запрещены 230-ФЗ.
При падении дохода более чем на 30% или в чрезвычайной ситуации можно попросить кредитные каникулы по 353-ФЗ — отсрочку до шести месяцев. Заявление подаётся кредитору; отказ должен быть мотивирован.
Самозапрет на кредиты
С 1 марта 2025 года любой человек может через Госуслуги или МФЦ установить самозапрет на выдачу кредитов и займов. Пока запрет действует, банки и МФО обязаны отказывать в выдаче — даже по заявке с вашими паспортными данными. Снять запрет можно так же, с задержкой в один день.
Это защита от мошенников и от импульсивных займов: включите его, если не планируете занимать в ближайшее время.
Защита от мошенников
Небус не звонит с просьбой продиктовать код из СМС, не просит оплатить «страховку» или «комиссию за одобрение» до выдачи и не работает через посредников. Проверяйте кредитора в реестре Банка России и раз в год запрашивайте свою кредитную историю — бесплатно, через Госуслуги или бюро.
Жалобы и финансовый уполномоченный
Сначала — обращение в компанию: почта для жалоб и сроки ответа указаны на странице контактов. Если ответ не устроил, есть СРО «Микрофинансовый Альянс», интернет-приёмная Банка России и финансовый уполномоченный, который рассматривает имущественные споры с МКК бесплатно и без суда.
Материал носит справочный характер и не заменяет условия конкретного договора. Предельные значения ставок и ПСК устанавливает Банк России и обновляет ежеквартально — актуальные цифры смотрите в договоре и на cbr.ru.